یکی از بزرگترین بانک های سیلیکون ولی ورشکست شد. دارایی ها توقیف می شود

• 

  1/10 _ _

  APTOPIX بانک ها تورم

  مردم جمعه، 10 مارس 2023، به تابلوهایی که خارج از ورودی بانک سیلیکون ولی در سانتا کلارا، کالیفرنیا نصب شده است، نگاه می کنند. شرکت بیمه سپرده فدرال در حال توقیف دارایی های بانک سیلیکون ولی است که بزرگترین ورشکستگی بانک از زمان واشنگتن متقابل در طول تاریخ است. اوج بحران مالی 2008. FDIC دستور بسته شدن بانک سیلیکون ولی را صادر کرد و بلافاصله تمام سپرده‌های این بانک را در روز جمعه در اختیار گرفت. (AP Photo/Jeff Chiu)

  ASSOCIATED PRESS

• 

  2/10 _ _

  تورم بانک ها

  A person from inside Silicon Valley Bank, middle rear, talks to people waiting outside of an entrance to Silicon Valley Bank in Santa Clara, Calif., Friday, March 10, 2023. The Federal Deposit Insurance Corporation seized the assets of the bank on Friday, marking the largest bank failure since Washington Mutual during the height of the 2008 financial crisis. (AP Photo/Jeff Chiu)

  ASSOCIATED

کن شیرین

جمعه، 10 مارس 2023، ساعت 5:35 بعد از ظهر به وقت گرینویچ + 3:30· 6 دقیقه مطالعه

نیویورک (AP) - رگولاتورها روز جمعه برای مصادره دارایی‌های یکی از بانک‌های بزرگ سیلیکون ولی عجله کردند، که بزرگترین شکست یک موسسه مالی ایالات متحده از زمان اوج بحران مالی تقریبا 15 سال پیش است.

بانک سیلیکون ولی، شانزدهمین بانک بزرگ کشور، پس از عجله سپرده گذاران برای برداشت پول در این هفته در میان نگرانی از وضعیت سلامت بانک، شکست خورد. این دومین ورشکستگی بزرگ بانکی در تاریخ ایالات متحده پس از فروپاشی شرکت مشترک واشنگتن در سال 2008 بود.

این بانک عمدتاً به کارگران فناوری و شرکت‌های دارای پشتوانه سرمایه خطرپذیر، از جمله برخی از معروف‌ترین برندهای صنعت، خدمات می‌داد.

گری تان، مدیر عامل Y Combinator، یک انکوباتور استارت آپی که Airbnb، DoorDash و Dropbox را راه اندازی کرده و صدها کارآفرین را به بانک معرفی کرده است، گفت: «این یک رویداد در سطح انقراض برای استارتاپ ها است.

"من به معنای واقعی کلمه از صدها نفر از بنیانگذاران خود شنیده ام که در مورد اینکه چگونه می توانند از این مشکل عبور کنند کمک می خواهند. آنها می پرسند، "آیا من باید کارگرانم را مرخص کنم؟"

به نظر می رسد که شانس کمی برای گسترش هرج و مرج در بخش بانکی گسترده تر وجود داشته باشد، همانطور که در ماه های منتهی به رکود بزرگ رخ داد. بزرگ‌ترین بانک‌ها - بانک‌هایی که به احتمال زیاد باعث سقوط اقتصادی می‌شوند - دارای ترازنامه سالم و سرمایه فراوان هستند.

طبق وب‌سایت این بانک، تقریباً نیمی از شرکت‌های فناوری و مراقبت‌های بهداشتی ایالات متحده که سال گذشته پس از دریافت بودجه اولیه از شرکت‌های سرمایه‌گذاری مخاطره‌آمیز وارد بورس شدند، مشتریان بانک سیلیکون ولی بودند.

این بانک همچنین به ارتباط خود با شرکت‌های فناوری پیشرو مانند Shopify، ZipRecruiter و یکی از شرکت‌های برتر سرمایه گذاری خطرپذیر، Andreesson Horowitz افتخار می‌کند.

تان تخمین زده است که تقریباً یک سوم استارت‌آپ‌های Y Combinator در صورتی که نتوانند به پول خود دسترسی داشته باشند، نمی‌توانند در ماه آینده حقوق و دستمزد خود را انجام دهند.

ارائه دهنده تلویزیون اینترنتی Roku در میان قربانیان سقوط بانک بود. این شرکت در یک پرونده نظارتی روز جمعه گفت که حدود 26 درصد از پول نقد آن - 487 میلیون دلار - در بانک سیلیکون ولی سپرده شده است.

روکو گفت که سپرده‌هایش در SVB عمدتاً بیمه نشده‌اند و نمی‌داند «تا چه حد» می‌تواند آنها را بازیابی کند.

به عنوان بخشی از این توقیف، تنظیم‌کننده‌های بانک کالیفرنیا و FDIC دارایی‌های بانک را به یک مؤسسه تازه تأسیس - بانک بیمه سپرده سانتا کلارا منتقل کردند. بانک جدید از دوشنبه پرداخت سپرده های بیمه شده را آغاز می کند. سپس FDIC و تنظیم کننده های کالیفرنیا قصد دارند بقیه دارایی ها را بفروشند تا سایر سپرده گذاران را کامل کنند.

در تمام هفته ناآرامی در بخش بانکی وجود داشت و سهام دو رقمی سقوط کرد. سپس اخبار مربوط به پریشانی بانک سیلیکون ولی، سهام تقریباً همه مؤسسات مالی را در روز جمعه حتی پایین‌تر آورد.

شکست با سرعت باورنکردنی رسید. برخی از تحلیلگران صنعت روز جمعه پیشنهاد کردند که این بانک هنوز یک شرکت خوب و یک سرمایه گذاری عاقلانه است. در همین حال، مدیران بانک سیلیکون ولی در تلاش برای افزایش سرمایه و یافتن سرمایه گذاران اضافی بودند. با این حال، معاملات سهام این بانک به دلیل نوسانات شدید پیش از زنگ افتتاح بازار سهام متوقف شد.

اندکی قبل از ظهر، FDIC برای بستن بانک حرکت کرد. قابل ذکر است، آژانس تا پایان کار صبر نکرد، که رویکرد معمولی است. FDIC نتوانست فوراً خریدار برای دارایی های بانک پیدا کند و این نشان می دهد که سپرده گذاران با چه سرعتی پول نقد می کنند.

کاخ سفید گفت جانت یلن، وزیر خزانه داری، "از نزدیک زیر نظر دارد". دولت به دنبال این بود که به مردم اطمینان دهد که سیستم بانکی بسیار سالم تر از دوران رکود بزرگ است.

سیسیلیا راز، رئیس شورای مشاوران اقتصادی کاخ سفید گفت: «سیستم بانکی ما در موقعیتی اساساً متفاوت از یک دهه پیش است. اصلاحاتی که در آن زمان انجام شد، واقعاً نوعی انعطاف‌پذیری را ارائه می‌کند که ما دوست داریم ببینیم.»

در سال 2007، بزرگترین بحران مالی از زمان رکود بزرگ پس از سقوط ارزش اوراق بهادار با پشتوانه وام مسکن مرتبط با وام‌های مسکن نادرست، در سراسر جهان موج زد. وحشت در وال استریت منجر به از بین رفتن Lehman Brothers شد، شرکتی که در سال 1847 تأسیس شد. از آنجا که بانک‌های بزرگ در معرض دید گسترده‌ای با یکدیگر قرار داشتند، بحران منجر به فروپاشی آبشاری در سیستم مالی جهانی شد و میلیون‌ها نفر را بیکار کرد.

FDIC گفت، در زمان شکست، بانک سیلیکون ولی، مستقر در سانتا کلارا، کالیفرنیا، دارایی‌های کل 209 میلیارد دلار بود. مشخص نیست که چه تعداد از سپرده های این شرکت بالاتر از سقف 250000 دلاری بیمه است، اما گزارش های نظارتی قبلی نشان می داد که بسیاری از حساب ها از این مقدار فراتر رفته اند.

این بانک روز پنجشنبه اعلام کرد که قصد دارد تا 1.75 میلیارد دلار به منظور تقویت موقعیت سرمایه خود جذب کند. این امر باعث شد تا سرمایه گذاران به سرعت به سمت خود بروند و سهام 60 درصد سقوط کرد. آنها همچنان در روز جمعه قبل از افتتاح نزدک، جایی که سهام این بانک معامله می شد، کاهش یافتند.

همانطور که از نامش پیداست، بانک سیلیکون ولی یک مجرای مالی بزرگ بین بخش فناوری، استارت آپ ها و کارگران فناوری بود. اگر بنیان‌گذار استارت‌آپ بخواهد سرمایه‌گذاران جدیدی پیدا کند یا سهامی عام شود، ایجاد رابطه با بانک به‌عنوان حس تجاری خوب تلقی می‌شد.

این بانک در سال 1983 توسط یکی از بنیانگذاران بیل بیگرستاف و رابرت مدیاریس در طی یک بازی پوکر طراحی شد و از ریشه های سیلیکون ولی خود برای تبدیل شدن به یک سنگ بنای مالی در صنعت فناوری استفاده کرد.

بیل تایلر، مدیر عامل TWG Supply در Grapevine، تگزاس، گفت که برای اولین بار متوجه شد که مشکلی وجود دارد زمانی که کارمندانش در ساعت 6:30 صبح جمعه به او پیامک فرستادند تا شکایت کنند که چک های حقوق خود را دریافت نکرده اند.

TWG که فقط 18 کارمند دارد، قبلاً پول چک ها را به یک ارائه دهنده خدمات حقوق و دستمزد که از بانک سیلیکون ولی استفاده می کرد، ارسال کرده بود. تایلر در حال تقلا بود تا بفهمد چگونه حقوق کارگرانش را بدهد.

او گفت: «ما در انتظار 27000 دلار هستیم. "این در حال حاضر یک پرداخت به موقع نیست. این در حال حاضر یک موقعیت ناراحت کننده است. من نمی خواهم از هیچ کارمندی بپرسم که "هی، می توانید تا اواسط هفته آینده صبر کنید تا حقوق دریافت کنید؟"

پیوندهای بانک سیلیکون ولی با بخش فناوری بر مشکلات آن افزود. سهام فناوری در 18 ماه گذشته پس از افزایش رشد در طول همه‌گیری، ضربه شدیدی خورده است و اخراج‌ها در سراسر صنعت گسترش یافته است. تامین مالی سرمایه گذاری خطرپذیر نیز کاهش یافته است.

در همان زمان، این بانک به شدت از مبارزه فدرال رزرو با تورم و یک سری افزایش تهاجمی نرخ بهره برای خنک کردن اقتصاد آسیب دید.

همانطور که فدرال رزرو نرخ بهره معیار خود را افزایش می دهد، ارزش اوراق قرضه به طور کلی با ثبات شروع به کاهش می کند. این معمولاً یک مشکل نیست، اما زمانی که سپرده گذاران مضطرب می شوند و شروع به برداشت پول خود می کنند، بانک ها گاهی اوقات مجبور می شوند آن اوراق را قبل از سررسید بفروشند تا خروج از کشور را پوشش دهند.

این دقیقاً همان چیزی است که برای بانک سیلیکون ولی اتفاق افتاد، که مجبور شد برای پوشش برداشت‌های ناگهانی، ۲۱ میلیارد دلار دارایی با نقدینگی بالا بفروشد. در این فروش 1.8 میلیارد دلار ضرر کرد.

اشلی تایرنر، مدیر عامل FarmboxRx، گفت که با چندین دوست که کسب و کارشان توسط سرمایه گذاری خطرپذیر پشتیبانی می شود صحبت کرده است. او آنها را به عنوان "در کنار خود" در مورد شکست بانک توصیف کرد. مدیر عملیات تایرنر روز پنجشنبه تلاش کرد وجوه شرکتش را برداشت کند اما به موقع موفق نشد.

تایرنر گفت: "یکی از دوستان گفت که امروز نمی توانند حقوق و دستمزد را تهیه کنند و وقتی مجبور شدند به 200 کارمند به دلیل این موضوع اطلاع دهند، گریه کرد."

___

نویسندگان آسوشیتدپرس مایکل لیدکه، کورا لوئیس و مت اوبراین، فرانک باجاک و باربارا اورتوتای در این داستان مشارکت داشتند.

منبع

https://www.yahoo.com/news/banks-feel-sting-fed-fight-140516743.html